Gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger

  • Ihr Wahlrecht: Freiwillig versichert in der Deutschen GKV

  • Mitversicherung von Ehepartner und Kinder

  • Ergänzung mit den besten Zusatzversicherungen 2021

  • Kompetente und unverbindliche Beratung durch Experten

KOSTENLOSE BERATUNG: +49 7621 71172

Versichert in der deutschen GKV – als freiwilliges Mitglied

Sie leben in Deutschland und arbeiten in der Schweiz? Dann haben Sie die Wahl. Entweder Sie können weiterhin freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland versichert bleiben. Oder Sie nutzen Ihr wahlrecht als Arbeitnehmer in der Schweiz. Der Verbleib in der deutschen GKV kann unter verschiedenen Gesichtspunkten sinnvoll sein. Beispielsweise wenn Sie ein eher geringes Einkommen erzielen oder Ihre Familie voll mitversichern müssen.

Wir zeigen Ihnen, wann sich die gesetzliche Krankenversicherung als Grenzgänger lohnt und wann Sie vielleicht doch über eines der beiden anderen Modelle – die private Krankenversicherung für Grenzgänger oder die schweizer Krankenversicherung für Grenzgänger – nachdenken sollten.

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Wann lohnt sich die gesetzliche Krankenversicherung als Grenzgänger?

Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, sollten Sie sich vorab genau informieren und überlegen, was Ihnen bei Ihrer Versicherung als Grenzgänger wichtig ist. Grundsätzlich sollten Sie vor der Entscheidung folgende Fragen stellen:
  • Familienmitglieder: Sollen Ehe- und Lebenspartner sowie die Kinder mitversichert sein?
  • Ort der Behandlung: Legen Sie Wert darauf, in der Schweiz behandelt werden zu können?
  • Leistungskatalog: Welche Leistungen sind Ihnen wichtig?
  • Höhe des Gehalts: Wie hoch wird Ihr Einkommen in der Schweiz sein

Die Antworten auf diese Fragen sind richtungsweisend, denn danach richtet sich die Entscheidung für Ihre Krankenversicherung als Grenzgänger. Sie können anfangs nur einmal zwischen den drei unterschiedlichen Modellen wählen. Dafür ist es wichtig, die einzelnen Modelle und Ihre Vor- und Nachteile zu verstehen.

Sollten Sie weitere Informationen benötigen, rufen Sie uns an.

Die Prinzipien der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)

Die gesetzliche Krankenversicherung basiert auf zwei wichtigen Prinzipien:
  • Dem Solidaritätsprinzip: Jedem Mitglied kommt die gleiche Leistung, unabhängig seines Einkommens, bzw. der Höhe seines Beitrages zu.
  • Dem Sachleistungsprinzip: Jedem Mitglied stehen die Leistungen auch ohne finanzielle Vorleistungen zu.

Diese sogenannten Strukturprinzipien machen die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger auf den ersten Blick sehr attraktiv. Dazu kommen noch weitere Vorteile.

Die gesetzliche Krankenversicherung (Deutschland) für Grenzgänger: die Vorteile im Kurzüberblick

Beitragshöhe
  • Die Höhe des Beitrags in der gesetzlichen Krankenversicherung für Grenzgänger ist einkommensabhängig.
  • Die Beiträge bemessen sich nach einem bestimmten Prozentsatz des Gehaltes.
  • Geringverdiener, beispielsweise Praktikanten, zahlen auch einen geringeren Beitrag.
Leistungsanspruch
  • Der Leistungsanspruch ist unabhängig von der Höhe des Versicherungsbeitrages.
  • 95-97% der Leistungen sind im Sozialgesetzbuch definiert und bei allen GKV identisch.
Versicherung von Familienangehörigen
  • Angehörige der Familie können unter bestimmten Voraussetzungen beitragsfrei mitversichert werden.
  • Dazu zählen der Ehepartner und die Kinder.
  • Anforderungen sind zum Beispiel ein Wohnort, bzw. gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland.
Verbleib im Rentenalter
  • Arbeiten Sie bis zur Rente in der Schweiz, können Sie anschließend ohne Probleme weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert bleiben.

Die Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung für Grenzgänger liegen damit klar auf der Hand:

  • Der Beitrag ist einkommensabhängig.
  • Die Leistungen sind beitragsunabhängig.
  • Familienmitglieder sind kostenfrei mitversichert.
  • Im Alter sind Sie weiterhin gut und günstig versichert.

Soweit so gut. Es sind aber auch einige Nachteile, die Sie bei Ihrer Entscheidung für oder gegen die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger berücksichtigen müssen.

Nachteile der gesetzlichen Krankenversicherung

Ein Nachteil leitet sich direkt aus einem der vermeintlich großen Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung ab. Die Einkommensabhängigkeit. Als Geringverdiener ist das sehr angenehm, denn

die Höhe des Beitrages wird ja dem Gehalt angepasst. Sie zahlen also keinen hohen Versicherungsbeitrag. Umgekehrt verhält sich die Sachlage, wenn Sie ein mittleres bis hohes Einkommen haben. Aufgrund des Solidaritätsprinzips zahlen Sie dann automatisch mehr.

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Überprüfen Sie den Leistungskatalog

Als Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung für Grenzgänger erhalten Sie medizinische Leistungen beitragsunabhängig. Dieser Leistungskatalog ist fest definiert und beinhaltet die medizinisch notwendige, wirtschaftliche und zweckmäßige Behandlung. Das bedeutet: Sie werden ausreichend versorgt. Das bedeutet aber auch: Möglicherweise sind die Leistungen, die Ihnen besonders wichtig sind oder die auf neuesten medizinischen Erkenntnissen beruhen, nicht enthalten. Informieren Sie sich daher vorher unbedingt bei Ihrer Krankenkasse über das Leistungsniveau und die jeweiligen Zusatzleistungen der Kasse.

Ein klassisches Beispiel sind die Behandlungen beim Zahnarzt. Hier werden viele Maßnahmen meist nicht durch die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger abgedeckt, sondern nur über eine private Zahnzusatzversicherung.

Vor allem bei ästhetischen Behandlungen müssen Sie die Kosten in den meisten Fällen selbst tragen. Und um beim Beispiel des Zahnarztes zu bleiben: Amalgam-Füllungen sind als Basis-Behandlung integriert. Wünschen Sie aber eine Füllung aus Kunststoff oder Keramik, werden Sie selbst zur Kasse gebeten. Die Versorgung einer Zahnlücke mit einem Implantat gehört hier ebenso dazu. Die Kasse übernimmt nur einen geringen Teil der Kosten. Meist bleiben pro Implantat über 2.000 Euro Eigenanteil übrig, die Sie mit der privaten Vorsorge absichern können.

Behandlungen in der Schweiz

Wenn Sie die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger für sich wählen, dann müssen Sie sich darauf einstellen, sich hauptsächlich in Deutschland behandeln zu lassen. Der Hausarzt in der Schweiz mag dann vielleicht komfortabler sein, da er direkt um die Ecke vom Büro liegt. Die Behandlungen in der Schweiz deckt die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger in ihrem Leistungskatalog aber in der Regel nicht vollständig ab.
Die Mehrkosten müssen Sie dann aus der eigenen Tasche begleichen. Das kann zu einer nicht unerheblichen Belastung werden. Ist Ihnen also die Möglichkeit in der Schweiz Behandlungen wahrzunehmen wichtig, ist möglicherweise die private Krankenversicherung oder die Schweizer Versicherung als Grenzgänger  passender für Sie.

Kein Arbeitgeberanteil

Ein ganz entscheidender Punkt ist, dass es für Sie als Arbeitnehmer eines Schweizer Unternehmens keinen Arbeitgeberanteil gibt. Sie tragen also die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger in voller Höhe. Diesen Punkt sollten Sie nicht unterschätzen. Denn der Beitrag bemisst sich an Ihrem Bruttogehalt. Haben Sie ein mittleres oder hohes Einkommen, ist auch der Versicherungsbeitrag, den Sie zu entrichten haben, entsprechend hoch.

Welche gesetzliche Krankenkasse für Grenzgänger ist die richtige?

AOK, Techniker oder DAK? In Deutschland gibt es zahlreiche Krankenkassen, bei denen Sie sich als Grenzgänger gesetzlich versichern lassen können. Für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, können Sie frei bestimmen. Sie haben auch die Möglichkeit den Anbieter zu wechseln. Ein Vergleich lohnt sich also. Denn auch wenn alle auf den beiden Strukturprinzipien basieren, unterscheiden sie sich sowohl in den Leistungen als auch im monatlichen Beitrag in einigen Punkten.

Leistungsunterschiede

In der Grundabsicherung unterscheiden sich die Leistungen der gesetzlichen Kassen wenig, da sie strengen Vorgaben folgen. Sie sind im Sozialgesetzbuch (SGB), Buch fünf (V), genau definiert. Dennoch gibt es Feinheiten, die den einen oder anderen Unterschied machen. Welche Leistungen eine Krankenkasse zusätzlich übernimmt (Satzungsleitungen) kann sie selbst entscheiden. Darum haben sich einige Spezialisierungen herausgebildet.

Wenn Sie ein besonderes Interesse an alternativen Heilmethoden haben, gibt es beispielsweise gesetzliche Krankenkassen für Grenzgänger, die diesen Bedarf in ihren Satzungsleitungen mitabdecken. Auch bei den Zuschüssen für eine professionelle Zahnreinigung gibt es von Kasse zu Kasse Unterschiede. Daher sollten sich die Leistungskataloge der verschiedenen gesetzlichen Krankenkassen für Grenzgänger immer ganz genau ansehen und abwägen, welcher Anbieter zu Ihnen passt.

Bestimmte Leistungen, die Ihre Krankenkasse nicht anbietet, die Ihnen aber wichtig sind, können Sie bei Bedarf über private Zusatzversicherungen abdecken. Dazu zählen unter anderem:

Unterschiede bei der Beitragszusammensetzung

Die grundsätzlichen Leistungen, die eine gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger abdecken muss sind wie gesagt vorgeschrieben. Dennoch sind die Beiträge nicht immer gleich hoch. Das liegt daran, dass sie sich aus zwei Komponenten zusammensetzen:
  • dem Grundbeitrag (der liegt aktuell bei 14,0 Prozent vom Bruttogehalt) und
  • dem variablen Zusatzbeitrag.
Den Zusatzbeitrag können die Krankenkassen selbst festlegen. Er bewegt sich zwischen 0,3 Prozent und 1,8 Prozent vom Bruttogehalt.

Die Beitragsbemessungsgrenze schützt Sie zwar davor, dass Sie Beiträge in unbegrenzter Höhe zahlen müssen. Die Differenz kann aber von Kasse zu Kasse dennoch beträchtlich sein.

Denken Sie auch daran, dass es keinen Arbeitgeberanteil in der gesetzlichen Krankenversicherung für Grenzgänger gibt. Sie müssen die monatlichen Beiträge Ihrer Versicherung zu 100 Prozent selbst schultern. Umso mehr lohnt sich ein detaillierter Vergleich.

Sie möchten mehr zum Thema private Zusatzversicherungen erfahren? Rufen Sie uns an.

Sie haben die Wahl: PKV, GKV oder versichert in der Schweiz

Die private Krankenversicherung für Grenzgänger Die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger Die Schweizer Krankenversicherung für Grenzgänger
Einkommensunabhängig Einkommensabhängig Einkommensunabhängig
Als Grenzgänger ist der Beitrag in vollem Umfang zu leisten. Eine Selbstbeteiligung ist abhängig von der Tarifauswahl. Als Grenzgänger ist der Beitrag in vollem Umfang zu leisten. Zusätzlich fällt eine Selbstbeteilung für bspw. Arzenei, Bäder, Massagen und Krankenhäuser an. Als Grenzgänger ist der Beitrag in vollem Umfang zu leisten. Zusätzlich fällt eine Selbstbeteiligung (10% max. 700 CHF) und ein Selbstbehalt (Franchise max. 300 CHF) an.
Der Leistungskatalog wird selbst definiert durch die Auswahl Ihres Tarifs

Der Leistungskatalog definiert sich aus Sozialgesetzbuch 5 und ist bei allen GKV zu 97% identisch.

Durch Zusatzversicherungen können Sie wichtige Leistungen ergänzen.

Der Leistungskatalog definiert sich aus dem KVG und ist bei allen schweizer Krankenversicherungen gleich.

Durch Zusatzversicherungen können Sie wichtige Leistungen ergänzen.

Keine kostenfreie Mitversicherung von Familienangehörigen. Kostenfreie Mitversicherung von Familienangehörigen.

Günstige Mitversicherung von Familienangehörigen.

 

Behandlungen in der Schweiz können mit abgedeckt werden.

Behandlungen in der Schweiz sind eingeschränkt bis zu den schweizern Sätzen der GKV abgedeckt.

 

Behandlungen in der Schweiz sind abgedeckt.
Ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland ist im Rentenalter nicht möglich. Ein Verbleib in der gesetzlichen Krankenversicherung im Rentenalter ist garantiert. Ein Wechsel in die deutsche gesetzliche Krankenversicherung im Rentenalter ist möglich.

Lassen Sie sich zu den Möglichkeiten beraten.

Egal, ob Sie sich für die gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger oder eines der beiden anderen Modelle entscheiden. Jede Versicherungsvariante bietet Ihnen Vor- und Nachteile. Diese sollten Sie im Vorfeld sorgsam abwägen. Bedenken Sie auch langfristige Veränderungen bei Ihrer Entscheidung. Wenn Sie eine Familie gründen, verschieben sich möglicherweise Ihre Anforderungen an eine Versicherung.
Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung auch die Fristen und Anforderungen des Schweizer Versicherungssystems und mögliche Einschränken der privaten und gesetzlichen Krankenversicherung für Grenzgänger. Unsere Experten beraten Sie gerne, wägen das Für und Wider für die verschiedenen Ansätze gemeinsam mit Ihnen ab und finden so die passende Versicherung für Sie.

Rufen Sie uns gerne an!

Sekurata – die Spezialisten für Grenzgänger

Kostenlos

Für die Beratung und Betreuung erhalten wir Provisionen von Gesellschaften – für Sie entstehen keinerlei Zusatzkosten.

Fair

Sie erhalten bei uns immer den besten Preis. Finden Sie denselben Tarif günstiger, erstatten wir Ihnen die ersten zwei Monatsbeiträge.

Spezialisiert

Kompetenz & Erfahrung: wir sind seit viele Jahren auf die Beratung von Grenzgängern in die Schweiz spezialisiert.

Unabhängig

Bei der Auswahl der richtigen Absicherung sind wir allein Ihren Interessen verpflichtet – keiner Versicherungsgesellschaft.