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Die besten Vorsorge-Optionen für Grenzgänger 2021
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Finanziell sorgenfrei in den Ruhestand
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Vermögensaufbau mit Steuervorteilen
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Kostenlose Beratung von Experten
Absicherung des Ruhestands
Die Möglichkeiten der Vorsorge oder des Vermögensaufbaus sind dabei vielfältig. Sie reichen von einer klassischen Rentenversicherung bis hin zu Kapitalanlageimmobilien. Dabei ist die Auswahl der individuell passenden Absicherung und die Betrachtung der steuerlichen Auswirkungen wichtig, um die optimale Vorsorge für Ihre Bedürfnisse zu erzielen.
Das Wichtigste in Kürze
- Eine private Vorsorge sichert den Erhalt des Lebensstandards im Ruhestand
- Für Grenzgänger in die Schweiz gibt es das 3-Säulen Modell
- Die gesetzliche Rente genügt heute nicht mehr, um finanziell sorgenfrei zu leben
- Je früher Sie mit der privaten Vorsorge beginnen, desto umfangreicher sind Sie später abgesichert
- Der Staat unterstützt die private Vorsorge durch Zuschüsse und Steuerbegünstigungen
- Eine professionelle Beratung ist vor Abschluss ratsam
Wieso ist eine private Vorsorge als Grenzgänger wichtig?
Nun die schlechte Nachricht: selbst beide Säulen zusammen werden nur schwerlich genügen, um Ihren Lebensstandard zu halten. Der demografische Wandel wird eine weitere Veränderung des Rentensystems auch in der Schweiz nach sich ziehen. Die Pensionskassen erzielen im aktuellen Marktumfeld längst nicht mehr die Renditen früherer Tage. Beides gemeinsam wirkt sich nachteilig auf die Rente der 1. und 2. Säule aus.
Eine private Vorsorge (3. Säule) wird immer wichtiger, sonst droht eine Versorgungslücke im Alter. Seit 2007 können Grenzgänger bei der Vorsorge mit einer Direktversicherung zusätzlich den steuerlichen Vorteil nutzen, der ihnen bis dahin verwehrt blieb.
Nutzen Sie Steurvorteile für Ihre private Vorsorge.
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Direktversicherung als Grenzgänger
Besonders lohnend ist eine Direktversicherung, wenn auch der Arbeitgeber einen Teil der Versicherungsprämie übernimmt. Dies erhöht die Rendite Ihres Sparbetrags. In Deutschland ist jeder Arbeitgeber seit 2019 dazu verpflichtet, Ihre Direktversicherung mit 15 Prozent zu bezuschussen. Grenzgänger profitieren hiervon noch nicht und sind auf einen freiwilligen Zuschuss durch den Arbeitgeber angewiesen.
- Steuervorteil in der Ansparphase (und bei Auszahlung)
- Sicherheit der Einzahlung durch ‘Unverfallbarkeit’
- Mitnahme der Direktversicherung bei Jobwechsel
- Todesfallleistung an Hinterbiebene
- Moderne, rendite-orientierte Anlagestrategien
Basisrente bzw. Rürup-Rente für Grenzgänger
Bei der Rürup-Rente können Grenzgänger neben den klassischen Produkten auch Ansparmodelle mit Aktienfonds wählen. Dabei sollte ein langfristiger Anlagehorizont gewählt werden. Die Renditechancen sind dafür höher als bei klassischen Produkten.
- Steuervorteil in der Ansparphase (und bei Auszahlung)
- Wahlmöglichkeit zwischen klassisch und fondsgebunden
- Flexible Anpassung des Beitrags oder Beitragsfreistellung
- Pfändungs- und Hartz IV geschützt in Ansparphase
- Circa 23.700 Euro jährlich steuerlich ansetzbar
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Riesterrente in der Schweiz
Haben Sie bei Wechsel der Arbeitsstelle in die Schweiz einen Riestervertrag, können Sie diesen auf den Mindestbeitrag reduzieren. So erhalten Sie den Vertrag und können die Prämien beim Wechsel zurück nach Deutschland wieder erhöhen. Eine Kündigung ist in der Regel nicht sinnvoll. Die eingezahlten Beträge bleiben Ihnen erhalten.
Private Rentenversicherung nach Schicht 3
Kapitalanlageimmobilie (mit Steuervorteil)
Eine Kapitalanlage ist dabei von einer privat genutzten Immobilie zu unterscheiden. Es geht dabei nicht darum, was Ihnen optisch gefällt oder wie Sie selbst wohnen würden. Entscheidend sind in erster Linie die Rendite sowie die Lage des Objekts. Zusätzlich spielen Steuerbegünstigungen eine bedeutende Rolle. Als Grenzgänger sind Sanierungs- und Denkmalobjekte mit hoher anfänglicher Abschreibung besonders interessant. Sie reduzieren dadurch Ihr zu versteuerndes Einkommen und erhöhen die Rendite der Immobilie.
- Aktuell günstiges Zinsniveau und Finanzierung
- Steuerbegünstigung bei Denkmal- und Sanierungsobjekten
- Mieter zahlt Großteil von Zins und Tilgung
- Verkaufserlös oder Mieteinnahmen als Rente
- Wertanlage in materielles Gut
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